Express Überweisung

Debitkarten werden häufig mit Kreditkarten verwechselt, sind sie aber nicht. Bei einer Debitkarte handelt es sich um eine Karte, bei deren Einsatz zum Bezahlen der Betrag zeitnah bis sofort vom Girokonto abgebucht wird. Für eine erfolgreiche Umsetzung des VOP-Prozesses müssen alle SEPA-Überweisungen und Einreichungskanäle abgedeckt werden.

SEPA-Überweisung in Echtzeit - sekundenschnell, rund um die Uhr verfügbar. Wenn nun die Möglichkeit besteht, dass der Verkäufer via Instant Payment sein Geld auch sofort erhält, können Käufer und Verkäufer die dazwischen geschaltete Debitkarte umgehen. Für den Verkäufer hat dies den Vorteil, dass er die Abgabe an die Kartengesellschaft einspart. Vor diesem Hintergrund wird dem Instant Payment ein disruptiver Charakter zugewiesen. Dieser ersetzt bestehende Technologien durch Verbesserung derer alter Strukturen und verdrängt sie letztendlich.

Das Zahlungssystem ist für alle Länder gedacht, die den Euro verwenden oder an ihn gekoppelt sind. Die Einführung der SEPA-Echtzeitüberweisungen ist noch im Gange, bis eine 100 %ige Abdeckung der Euro-Zahlungsverarbeiter in der SEPA-Zone erreicht ist. Sofortige Zahlungen sind eindeutig der Trend der Zeit und bis Ende 2021 will die EU-Kommission Echtzeitüberweisungen EU-weit als Standard durchsetzen.

Nachdem das Clearing erfolgt ist, gelangt der Zahlungsbetrag anschliessend zur Bank des Empfängers bzw. Die langfristig gesicherte Verfügbarkeit und starke Marktpräsenz dieser Software - entwickelt und gepflegt in enger Zusammenarbeit mit unseren Kunden - garantieren den Unternehmen die Sicherheit ihrer Investition. Mit mehr als 40-jähriger Erfahrung im Finanzsektor gehört Omikron Systemhaus zu den führenden Anbietern von e-banking-Lösungen. Omikron bietet mit dem Electronic Banking-System MultiCash® eine multibankfähige Standardsoftware an, die Banken ihren Firmenkunden zur Abwicklung ihrer Finanzgeschäfte zur Verfügung stellen.

In diesen Fällen ist eine Empfängerüberprüfung durch die Banken gemäß IP-Verordnung nicht verpflichtend. Mit diesen Funktionen bist du bestens geschützt, wenn du Instant Payments nutzt.

Wir gehen auf wichtige Schritte wie die Einbindung aller relevanten Stakeholder, die Durchführung umfassender Tests und Schulungen, die Gewährleistung der Sicherheit und Compliance sowie die kontinuierliche Überwachung der Leistung ein. Diese bewährten Methoden helfen Ihnen dabei, eine reibungslose und effektive Instant-Payments-Lösung in Ihrem Unternehmen zu implementieren. Unsere große Marktstudie Instant Payments-Lösungen für den deutschsprachigen Markt bietet sowohl eine umfassende Übersicht und Analyse der Anbieter von Instant-Payments-Lösungen in der DACH-Region als auch die Dos and Don’ts bei der Softwareauswahl. Dazu erhalten Sie Anleitungen zur erfolgreichen Implementierung, exklusive Interviews mit Vertretern des VÖB, der EZB, EBA und EBA Clearing sowie weitere wertvolle Einblicke von Branchenexperten. Die internationale EY-Organisation besteht aus den Mitgliedsunternehmen von Ernst & Young Global Limited (EYG). Jedes EYG-Mitgliedsunternehmen ist rechtlich selbstständig und unabhängig und haftet nicht für das Handeln und Unterlassen der jeweils anderen Mitgliedsunternehmen.

Die SEPA-Echtzeitüberweisung ist ein Zahlungsinstrument, das im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungen, die derzeit bis zu einem Bankgeschäftstag dauern, eine Verfügbarkeit des Betrags auf dem Empfängerkonto innerhalb weniger Sekunden bietet. Dies gilt nicht nur für Bankgeschäftstage, sondern rund um die Uhr, sieben Tage die Woche, 365 Tage im Jahr. Mit Oktober 2025 ist es für Banken Pflicht, Echtzeitzahlungen senden und empfangen zu können. Dank Echtzeitüberweisungen, die auch als "Instant Payments" bekannt sind, ist Geld innerhalb weniger Sekunden beim Empfänger. Damit können Sie ganzjährig rund um die Uhr Beträge in Echtzeit an Empfänger senden.

Der Service orientiert sich aber an den Abläufen des Verfahrens «SEPA Instant Credit Transfer», welches im europäischen Raum im Einsatz ist. Somit ist denkbar, dass zu einem späteren Zeitpunkt auch Instant Payments über die Schweizer Grenzen hinweg möglich sein werden. Im globalen sowie europäischen Vergleich hat der Schweizer Finanzplatz bei diesem Thema noch Nachholbedarf. Während in über 35 Ländern bereits Instant Payments möglich sind, muss der Schweizer Finanzplatz diesbezüglich noch nachziehen. Heute dauert es bei einer Banküberweisung in der Regel einige Stunden oder sogar mehrere Tage (z.B. über das Wochenende), bis der Zahlungsbetrag beim Empfänger bzw. Der Zahlerin an das Zahlungssystem Swiss Interbank Clearing (SIC) der SIX weitergeleitet.

Europas Umsetzung von Instant Payments: Was müssen Banken beachten?

Mit unserem Wissen und der Qualität unserer Dienstleistungen stärken wir weltweit das Vertrauen in die Kapitalmärkte. Wir bringen außergewöhnliche Talente zusammen, um gemeinsam Dinge voranzutreiben und entscheidend besser zu machen. Erfahren Sie, wie wir mit unserem Wissen und unseren Lösungen neue Chancen für Ihre Zukunft aufzeigen.

Was das für die Schweizer Banken und deren Kunden bedeutet, erklären wir in diesem Beitrag. Werde ein wichtiger Teil eines Teams in einem international tätigen Unternehmen mit flachen Hierarchien. Wir suchen qualifizierte und zuverlässige Mitarbeiter-/-innen, die sich für eine langfristige Perspektive bei einem innovativen Unternehmen in einem dynamischen Marktumfeld begeistern. Unterstütze uns bei der Entwicklung und betonred Betreuung innovativer Lösungen für unsere Bank- und Firmenkunden. Sie kann flexibel an unterschiedliche Kundenbedürfnisse angepasst werden und eignet sich somit sowohl für kleine und mittlere Unternehmen als auch für Konzerne. Mit unserer Produktfamilie MultiCash bieten wir ein umfassendes Lösungspaket, über das Sie Ihr gesamtes nationales und internationales Transaction Banking zentral steuern und abwickeln können.

Im Prinzip sind SEPA-Überweisungen ein einfacher Weg, Geld innerhalb der EU zu überweisen. Es ist eine der schnellsten, günstigsten und sichersten Möglichkeiten, Ihr Geld von einem Land der Eurozone in ein anderes zu überweisen. Doch was ist das überhaupt, welche Banken nehmen an Echtzeitüberweisung teil und was kostet eine Echtzeitüberweisung? Express Überweisungen sind sekundenschnelle SEPA-Überweisungen, welche rund um die Uhr an jedem Tag im Jahr zur Verfügung stehen.

Wann werden Instant Payments in der Schweiz Realität?

Vor dem Hintergrund einer zunehmenden Digitalisierung ist es für viele Unternehmen und Privatpersonen immer weniger nachvollziehbar, dass eine Überweisung mehrere Tage dauert. Mit Instant Payments sollen solche Zeitverzögerungen bei Überweisungen der Vergangenheit angehören. Rechnungen bei Handwerker oder anderen Dienst­leistenden können Sie direkt vor Ort begleichen.

Die Verbraucher sind zunehmend an sofortige Zahlungen durch verschiedene mobile Angebote gewöhnt, und es gibt eine ähnliche "Sofort"-Erwartung für nicht-mobile Zahlungen. In Europa wurden daher SEPA-Echtzeitüberweisungen (SEPA Instant Payments), die schneller als normale SEPA-Überweisungen sind, eingeführt. Mit der neuen EU-Verordnung könnte die Echtzeitüberweisung langfristig zum kostenlosen Standard werden. Besonders in den Baltikum und Spanien hat sich Instant Payment bereits als Standard etabliert. Die hohen Gebühren hatten die Nutzung in Deutschland bisher eingeschränkt, wie der Anteil von Instant Payments an SEPA-Überweisungen von 2023 zeigt. Unter sechs Prozent der Überweisungen waren 2023 laut EZB Instant Payments.

• Ein wichtiger Teil unserer Marktstudie sind exklusive Interviews, die wir mit führenden Branchenvertretern durchgeführt haben.
• Interessant wird sein, ob der Kundschaft für diese Dienstleistung entsprechende Kosten weiterverrechnet werden.
• Last but not least ist die Gebührenparität ein wichtiger Aspekt, auf den Zahlungsdienstleister achten sollten.
• EmpfängerüberprüfungBanken innerhalb des EWR-Raums sind verpflichtet eine Empfängerüberprüfung für SEPAÜberweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen durchzuführen, um Fehlüberweisungen und Betrug zu minimieren.

Im Privatbereich liegt vor allem der Anwendungfall der Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P) auf der Hand, wie wir es von Zahlungslösungen wie zum Beispiel TWINT kennen. Dabei überweist eine Privatperson der anderen typischerweise via Smartphone einen entsprechenden Betrag. NTT DATA präsentiert drei Kernstrategien für Finanzdienstleister zur fristgerechten Umsetzung der Verification of Payee (VOP) und Instant Payments – die entscheidenden Handlungsfelder für den Erfolg im digitalen Zahlungsverkehr. Inventx ist entsprechend gerüstet, um ihre Kunden vollumfänglich von der Beratung zur geeigneten IP-Strategie bis zur Umsetzung der konkreten Lösung zu begleiten, damit die Banken ab dem gewünschten Einführungstermin für den neuen Standard bereit sind. Kunden der Inventx profitieren davon, dass wir die IP-Lösungen für unsere gesamte Community entwickeln und entsprechend skalieren können. Zudem erleichtert unsere moderne ix.OpenFinancePlatform den Zugriff auf neue Anwendungen mittels standardisierter APIs.

Die Einführung von SEPA Instant Payments verspricht eine revolutionäre Veränderung im europäischen Zahlungsverkehr. Geld kann innerhalb von Sekunden gesendet und empfangen werden, ohne zusätzliche Kosten. Banken und PSPs stehen vor Herausforderungen wie Performance-Anpassungen und Gebührenüberprüfungen. Eine strategische Vorbereitung und Compliance-Anpassungen sind entscheidend für den Erfolg in dieser neuen Ära. Aber auch für Dienstleister sowie Banken ist Instant Payment eine Chance. Heute geht die Bank bei TWINT-Überweisungen in Vorleistung, die effektive Geldüberweisung erfolgt erst später.

Digitalisierung im Corporate Banking

Um die SEPA-Echtzeitüberweisung zu stornieren, müssen Sie einen Grund angeben. Ihr Kontoanbieter wird dann Ihre Anfrage bearbeiten und der Empfänger wird eine Entscheidung treffen, ob er die Überweisung storniert, oder nicht. Die Stornierung der SEPA-Echtzeitüberweisung ist innerhalb von 13 Monaten nach dem ursprünglichen Zeitstempel möglich. Die Geschwindigkeit ist unabhängig von den zugrundeliegenden Zahlungsverkehrs- und Abrechnungsmodalitäten Ihres Kontoanbieters. Solange beide an der Überweisung beteiligten Zahlungsinstitute Teilnehmer an SEPA-Instant sind, sollte die Überweisung per Definition nahezu sofort oder in bis zu 10 Sekunden erfolgen.

Im Oktober 2025 tritt die EU-Verordnung für Express Überweisungen in Kraft, welche das Ziel verfolgt, Express Überweisungen EU-weit zu verbreiten und den Zahlungsverkehr somit schneller, sicherer und transparenter zu machen. Erledigen Sie Ihre Überweisungen in Sekundenschnelle, rund um die Uhr und unabhängig von bestehenden Banköffnungszeiten. Bargeldloses Bezahlen und zusätzlich von attraktiven Zusatzleistungen profitieren? Für eine erfolgreiche IT-Umsetzung der Instant-Payments-Verordnung ist es entscheidend, eine hohe Verfügbarkeit und Performance zu gewährleisten und gleichzeitig die Kundenerfahrung zu optimieren. Value Added Services können in diesem Schritt dabei helfen, sich von der Konkurrenz abzuheben.

Die Umsetzungsfristen sind sehr knapp bemessen und stellen für Finanzdienstleister technische, regulatorische und organisatorische Herausforderungen dar. Um die Wirksamkeit der in der Instant Payment Verordnung festgelegten Maßnahmen zu überprüfen bzw. Um festzustellen, ob es zu Behinderungen von Echtzeitüberweisungen kommt, unterliegen die Zahlungsdienstleister entsprechenden regelmäßigen Berichtspflichten. So sind den zuständigen Behörden alle zwölf Monate Berichte über die Höhe der Gebühren für Überweisungen, Echtzeitüberweisungen und Zahlungskonten sowie über den Anteil der abgelehnten Zahlungsausführungen zur Prüfung vorzulegen.

Des Weiteren werden neue Dienste und Automatisierungen möglich – zum Beispiel in Verbindung mit Request-to-Pay, einer elektronischen Zahlungsaufforderung durch den Dienstleister oder Händler. Klassische Bezahlterminals werden mittelfristig durch QR-Codes und neue Formen von Kontaktloszahlungen abgelöst, was eine bessere Nutzerfreundlichkeit auf beiden Seiten in Aussicht stellt. Wie SIX bekannt gab, wird sie mit der Einführung der fünften Generation von SIC Ende 2023 den Grundstein für Instant Payments gelegt haben, welcher analog zum europäischen Standard SEPA Instant Credit Transfer läuft.